产品经理视角：构建理财产品营销材料搜索平台的思考-系列第二篇

发布时间：2024-09-04 18:17:57 丨 浏览次数：

　　

　　标准营销材料的需求更旺盛：银行理财产品 99% 都是靠理财经理销售给个人用户的◆★★，因此理财经理对理财产品标准宣传材料的需求更旺盛。

　　针对前面描述的投研内容，不同的资产品类还会有不同的内容和形式。基金公司小程序也针对不同资产提供了各个资产专区■★，下面来详细拆解下资产专区的内容★◆。

　　届时银行理财发行方的需求会比基金公司更迫切◆★◆★◆◆：银行理财和公募基金市场规模相当（银行理财 28 万亿★■■，公募基金 31 万亿）★■，但是银行理财产品数量为 4 万只左右，是公募基金的 2 倍左右。

　　最后，就是各种投研的数据和模型★■■◆，这个地方就是各家公司发挥专业的地方了，比如市场温度计、ETF 指数风向标■◆■★、牛基解密等等。

　　好了，前面讲了 2 个比较兴奋的方向，接下来一起回到基金公司小程序拆解的正事儿■★◆★◆。我们从产品经理的角度，来看看基金公司小程序到底做了哪些内容，从产品功能拆解下。

　　从专区功能对比看，指数专区、定投专区、养老专区这 3 个专区是所有小程序都有的功能。同时■◆◆■，在资产专区的建设上，易方达做得尤为细致◆★，专区里面的各种投研内容、视频课程等同样非常丰富。

　　在之前的文章中分析了理财子的市场格局和赚钱方法，指出银行理财正在大力发展代销机构。虽然目前银行理财只能在银行间代销，但随着代销机构的增多，银行理财的发行方就需要学习公募基金公司，搭建标准的营销生产制作和客户触达体系。其中标准营销系统之一，就是现在基金公司的 TOC 小程序，可能会以相同或者其他的承载方式出现在银行理财行业内，形式可能会变但内容不会变！

　　从内容来看小程序的 2 个核心部分是：营销素材（基金产品营销材料、各类专业投研内容）保持高频率更新，各种培训材料帮助理财经理成长。

　　定位：作为向渠道和客户传递信息的窗口和工具◆◆★■◆★。更多是服务‘私域客户’◆★■，未来不仅是指数投资，也可针对基金投顾、养老金等各种特色业务做精准化服务。

　　体验：整体体验均较为流畅★★◆■◆★。然而从 UI 规范统一■◆★★★■、视觉美感和功能操作的用户友好性三个方面来看◆★■★◆，中欧 欧耶 小程序体验最好，我想一方面可以归因于中欧 17 年就开始做了，对用户体验打磨时间最久◆■■◆。

　　银行理财代销可能会扩大到互联网■◆■◆★、三方代销◆◆■★◆，那银行理财发行方对这个类似小程序的需求会增加◆★◆。

　　至于，体验完这些基金公司小程序，从产品经理我对基金公司小程序建设有啥建议呢■◆★◆，欢迎大家阅读我上一篇文章哈 ~

　　未来痛点：银行理财发行方如何快速★◆■★◆■、精准、低成本搭建类似基金公司这套系统。至于这个痛点啥时候会爆发，我觉得可能在银行理财子发行方平均对接代销机构超过一个量级■◆■★★■，比如对接 100 家代销机构的时候（这个时候靠堆人效率已经很低了）。目前约有 7 家理财公司发行方，对接代销机构超过了 100 家。

　　当然，除了内容之外★◆■★■■，小程序还提供各种丰富的工具，帮助理财师高效地完成日常工作。比如有：定投计算器、净值播报、养老金计算器、喜报生成工具等。除了这些★◆■◆，一些小程序还提供投后持仓诊断工具◆★◆■■，帮助理财师为多个客户生成持仓诊断报告，生成专业的诊断意见（有点资配的味儿），并根据诊断结果推荐产品、生成营销话术。

　　各类专业的投研内容■■、培训材料，基金公司之间提供的种类差异性不大■■◆★，长期吸引理财经理的核心在于，需要找到合适的投研内容材料；比如■■◆◆，需要根据理财师能力提供分等级的内容，输出的内容要足够简单且干货（感觉像是既要又要 ~）。

　　场景：理财经理获取该基金公司的产品资料包◆◆◆■、最新市场资讯和投研内容★★★◆◆、提升个人专业技能这 3 个场景都满足。

　　从实现方式来看，易方达是通过 H5 页面嵌入微信公众号的，相比之下，其他五家公司则采用了微信小程序的形式。根据上一篇写到的小程序的核心功能点来看，这些小程序均已满足。接下来从六个方面，进行结构化分析和总结。